Стремительное развитие IT-технологий имеет негативный побочный эффект в виде роста количества цифровых преступлений. В этой ситуации самым «слабым» звеном оказываются граждане. Чтобы снизить количество подобных преступлений, ученые Института экономики и менеджмента Томского государственного университета разрабатывают концепцию института цифрового защитника.
Предполагается, что решения, предложенные экономистами, будут внедряться совместно с финансовыми организациями, например, банками. Проект реализуется при поддержке федеральной программы «Приоритет 2030».
Исследования, нацеленные на разработку механизмов защиты россиян, проводятся на базе лаборатории психологической и финансовой безопасности человека в цифровом мире, созданной в ИЭМ ТГУ в 2022 году. Среди партнёров проекта – Банк России (Москва, Томск), Ассоциация развития финансовой грамотности (Москва), Нейротренд (Москва), Некоммерческое партнерство по развитию финансовой культуры «Финансы Коммуникации Информация» (Томск) и другие организации.
Скорость, с которой внедряются цифровые технологии, оказывает значительное давление на психологическую устойчивость человека и создает оптимальные условия для мошенников. Вместе с тем мы имеем чёткий запрос от бизнеса, от финансовых рынков, в последние несколько лет они тоже стакиваются с критически высоким уровнем мошенничеств, несут финансовые и репутационные потери. Современные мошенники активно используют социальные технологии манипулирования, социального инжиниринга. Эти «специалисты» очень продвинутые, прекрасно ориентируются в актуальных достижениях психологии и владеют современными технологиями.
- Марина Рыжкова, руководитель проекта, профессор ИЭМ ТГУ
Одна из ключевых задач исследования экономистов ТГУ – выявление психологических и поведенческих предикторов некомпетентного финансового поведения и поиск возможных путей решения проблемы. В рамках исследования проведена большая работа по типизации финансовых рисков.
Так, в последнее время спектр мошеннических легенд сильно расширился. Ранее среди самых популярных методов обмана были звонки по телефону с просьбами о помощи, сообщениями о взломе и кражи данных банковских карт, взлом личных аккаунтов, с которых рассылались просьбы о помощи на срочное лечение, похороны и прочее.
В настоящее время мошенники часто используют кражу данных с Госуслуг, оформляют кредиты онлайн через выманивание подтверждающего кода под видом сотрудников Пенсионного фонда и обслуживающих организаций. Наряду с этим преступники создают поддельные профили в WhatsApp и Telegram, активно используют технологии искусственного интеллекта, подделывая не только аудио, но некоторых случаях и видеозвонки.
Все выявленные уязвимости включены в когнитивную карту. Она будет использована при разработке комплексных систем психологической и финансовой защиты граждан. В группе риска – потребители с доверчивым поведением; люди, склонные принимать решения по первому впечатлению, не способные к критическому мышлению.
Помимо этого исследователи получили ряд результатов, которые могут быть реализованы в разных продуктах – от образовательных модулей до тестов для клиентов, берущих кредиты в банках. Такое тестирование, например, может, с одной стороны, помочь банкирам выявить людей, которые находятся под психологическим давлением мошенников, с другой – помочь самим жертвам осознать, что они «попали на крючок» манипуляторов, и остановиться в нужный момент.
Созданный концепт института цифрового защитника и прикладные решения на его основе помогут повысить финансово-психологическую устойчивость у людей, склонных к неосмотрительному финансовому поведению и подверженных манипуляциям мошенников.
Результаты исследований, проведенных учеными ТГУ в рамках стратпроекта «Социогуманитарный инжиниринг: исследование и проектирование человека и общества» при поддержке федеральной программы стратегического академического лидерства «Приоритет 2030», будут способствовать реализации стратегии повышения финансовой грамотности.
Изображение на обложке: freepik
